{"id":17337,"date":"2020-09-30T09:28:49","date_gmt":"2020-09-30T07:28:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.gereso.com\/actualites\/?p=17337"},"modified":"2020-10-05T09:25:41","modified_gmt":"2020-10-05T07:25:41","slug":"retraites-covid-19","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gereso.com\/actualites\/2020\/09\/30\/retraites-covid-19\/","title":{"rendered":"Retraites : quels sont les impacts de la crise sanitaire ?"},"content":{"rendered":"\n<p>Tous les pays ne sont pas touch\u00e9s dans les m\u00eames proportions. Ainsi, si on s\u2019int\u00e9resse \u00e0 l\u2019\u00e9volution de la valeur ajout\u00e9e<sup>2<\/sup> produite par les pays, les r\u00e9gions les plus touch\u00e9es se situent en <strong>Europe <\/strong>(Espagne, Italie et France) avec une chute brutale de plus de 30 points. Cela est d\u00fb \u00e0 une conjonction de facteurs : des <strong>mesures strictes de confinement<\/strong>, mais \u00e9galement une <strong>forte d\u00e9pendance vis-\u00e0-vis du commerce mondial et du tourisme<\/strong>. Un pays comme les \u00c9tats-Unis se retrouve ainsi avec des chutes d&rsquo;activit\u00e9 moins fortes (environ 22 points) \u00ab gr\u00e2ce \u00bb \u00e0 des mesures de confinement moins restrictives et une \u00e9conomie globalement moins ouverte vers l\u2019ext\u00e9rieur, mais avec les cons\u00e9quences sanitaires que l\u2019on conna\u00eet\u2026<\/p>\n\n\n\n<p>Cons\u00e9quence directe de cette situation : une forte <strong>d\u00e9gradation du march\u00e9 du travail<\/strong>, absorb\u00e9e en partie dans de nombreux pays par des mesures de type ch\u00f4mage partiel et\/ou de nombreuses mesures de soutien \u00e0 la tr\u00e9sorerie des entreprises (pr\u00eats garantis, reports voire exon\u00e9rations de cotisations sociales). Les pays dans lesquels le poids des d\u00e9penses sociales est important, et financ\u00e9 majoritairement par des cotisations, ont ainsi vu leur dette publique augmenter de mani\u00e8re exponentielle. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>La France est particuli\u00e8rement expos\u00e9e<\/strong>&nbsp;: le gouvernement anticipe une baisse du PIB de -10% sur l\u2019exercice 2020, une contraction de la masse salariale de -7,9% et une diminution du salaire moyen de -5,7%. Les principaux organismes sociaux en paient un lourd tribut. <strong>Le d\u00e9ficit de la S\u00e9curit\u00e9 sociale devrait atteindre 46,6 Mds\u20ac en 2020<\/strong>. Partant d\u2019une situation \u00ab proche \u00bb de l\u2019\u00e9quilibre en 2019, la d\u00e9gradation serait de pr\u00e8s de 50 Mds\u20ac d\u2019une ann\u00e9e sur l\u2019autre. N\u00e9anmoins la situation devrait s\u2019am\u00e9liorer d\u00e8s 2021 avec un d\u00e9ficit revu \u00e0 la baisse \u00e0 25,5 Mds\u20ac (corr\u00e9l\u00e9e \u00e0 un rebond du PIB de 8%), sous r\u00e9serve d\u2019une reprise \u00e9conomique et d\u2019une moindre progression des d\u00e9penses\u2026 <\/p>\n\n\n\n<p>Pour aller plus loin, vous pouvez consulter ici le dernier <a href=\"https:\/\/www.securite-sociale.fr\/la-secu-en-detail\/comptes-de-la-securite-sociale\/rapports-de-la-commission\">rapport de la Commission des comptes de la s\u00e9curit\u00e9 sociale<\/a> (septembre 2020). <\/p>\n\n\n\n<h2 style=\"color:#d10016;\"><strong>Focus sur les syst\u00e8mes de retraite<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Les syst\u00e8mes de retraite subissent \u00e9galement l\u2019<strong>impact \u00e9conomique de la crise<\/strong>. La crise actuelle se r\u00e9percute sur <strong>tous les types de r\u00e9gimes de retraite<\/strong>, priv\u00e9s comme publics, obligatoires comme facultatifs, qu\u2019ils fonctionnent <strong>par r\u00e9partition<\/strong> (impliquant une solidarit\u00e9 interg\u00e9n\u00e9rationnelle, les cotisations vers\u00e9es par les actifs aujourd\u2019hui servant directement \u00e0 financer les pensions des retrait\u00e9s la m\u00eame ann\u00e9e) ou <strong>par capitalisation <\/strong>(m\u00e9canisme individuel, les actifs versent leurs cotisations dans un fonds, qui place les sommes et les lui restitue au moment de partir \u00e0 la retraite).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les syst\u00e8mes de retraite par r\u00e9partition<\/h3>\n\n\n\n<p>Le syst\u00e8me de retraite fran\u00e7ais est n\u00e9cessairement expos\u00e9 aux chocs conjoncturels, d\u00e9mographique (probabilit\u00e9 accrue que des travailleurs quittent le march\u00e9 du travail) ou \u00e9conomiques (contraction de l\u2019emploi et la stagnation ou la diminution des salaires qui fait diminuer les ressources) comme c\u2019est le cas aujourd\u2019hui.<\/p>\n\n\n\n<p>Les derni\u00e8res projections disponibles, r\u00e9alis\u00e9es par le conseil d\u2019orientation des retraites (COR)<sup>3<\/sup>, faisaient \u00e9tat d\u2019un d\u00e9ficit du syst\u00e8me de retraite fran\u00e7ais de -29,4 milliards d\u2019euros en 2020 (contre -4,2 milliards d\u2019euros en 2019)&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Assez logiquement, l\u2019essentiel du d\u00e9ficit est d\u00fb \u00e0 une baisse de ressources&nbsp;: celles-ci diminueraient massivement de -25,7 Milliards d\u2019euros en 2020 (contre -1,5 Milliards d\u2019euros en 2019).<\/li><li> C\u00f4t\u00e9 d\u00e9penses, le COR projette une l\u00e9g\u00e8re baisse (-500 millions d\u2019euros) dues essentiellement \u00e0 une plus forte mortalit\u00e9 des personnes \u00e2g\u00e9es cons\u00e9cutive \u00e0 la Covid-19.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Tous les r\u00e9gimes de retraite fran\u00e7ais ne subissent pas les effets de la crise dans les m\u00eames proportions. Les r\u00e9gimes de la fonction publique et les r\u00e9gimes sp\u00e9ciaux (type SNCF, RATP) semblent bien \u00e9pargn\u00e9s, les cotisants ayant b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 d\u2019un <strong>maintien de leur r\u00e9mun\u00e9ration<\/strong> durant la p\u00e9riode. Ce sont donc les r\u00e9gimes des salari\u00e9s du secteur priv\u00e9, et dans une moindre mesure celui des travailleurs ind\u00e9pendants, qui supportent la quasi-int\u00e9gralit\u00e9 du d\u00e9ficit (voir tableau ci-dessous) dont l\u2019essentiel r\u00e9sulte des mesures prises sur l\u2019activit\u00e9 partielle et le versement des cotisations.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"401\" height=\"277\" src=\"https:\/\/www.gereso.com\/actualites\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/image.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-17355\" srcset=\"https:\/\/www.gereso.com\/actualites\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/image.png 401w, https:\/\/www.gereso.com\/actualites\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/image-300x207.png 300w\" sizes=\"(max-width: 401px) 100vw, 401px\" \/><\/figure><\/div>\n\n\n\n<p>D\u00e8s lors, des mesures param\u00e9triques devront n\u00e9cessairement \u00eatre prises afin de r\u00e9\u00e9quilibrer les r\u00e9gimes d\u00e9ficitaires. Pour cela, plusieurs leviers peuvent \u00eatre actionn\u00e9s&nbsp;: le niveau des cotisations, le niveau des pensions, et l\u2019\u00e2ge de d\u00e9part en retraite.<\/p>\n\n\n\n<p>Quel que soit le levier utilis\u00e9, cela aura n\u00e9cessairement des cons\u00e9quence politiques importantes. C\u2019est la raison pour laquelle le Gouvernement a pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 renoncer \u00e0 toute mesure param\u00e9trique sur le r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral dans le cadre du projet de loi de financement de la S\u00e9curit\u00e9 sociale (PLFSS<sup>4<\/sup>) pour 2021, renvoyant ainsi le sujet du financement \u00e0 une future concertation sociale. C\u00f4t\u00e9 Agirc-Arrco, m\u00eame si ce r\u00e9gime g\u00e9r\u00e9 paritairement peut compter sur un \u00ab bas de laine \u00bb cons\u00e9quent pour \u00ab passer la crise \u00bb (65 milliards de r\u00e9serves), le d\u00e9ficit constat\u00e9 impose \u00e9galement de prendre des d\u00e9cisions difficiles. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les r\u00e9gimes de retraite suppl\u00e9mentaires par capitalisation<\/h3>\n\n\n\n<p>Le poids de la retraite suppl\u00e9mentaire en France est tr\u00e8s r\u00e9siduel (13 milliards d\u2019euros de cotisations collect\u00e9s en 2018) par rapport \u00e0 la retraite obligatoire (320 milliards d\u2019euros). N\u00e9anmoins ces fonds de pension subissent tout autant les cons\u00e9quences de la crise. Ils auront m\u00eame plus de difficult\u00e9s que les r\u00e9gimes par r\u00e9partition \u00e0 mobiliser des ressources suppl\u00e9mentaires compensatrices (notamment des aides publiques). <\/p>\n\n\n\n<p>Les assureurs supportent \u00ab&nbsp;seuls&nbsp;\u00bb le risque pour couvrir leurs engagements, or ils doivent faire face \u00e0 une conjonction de facteurs n\u00e9gatifs qui p\u00e8sent sur leur solvabilit\u00e9 (capacit\u00e9 \u00e0 payer leurs dettes sur le court, moyen et long terme)&nbsp;: <\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Un environnement financier incertain<\/h4>\n\n\n\n<p>Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ont r\u00e9guli\u00e8rement baiss\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es, le secteur financier ayant \u00e9t\u00e9 successivement secou\u00e9 par des crises conjoncturelles (crise de 2008, tensions internationales, BREXIT, etc.), et structurelles (baisse des taux d\u2019activit\u00e9, impact du poids de la dette des Etats, etc.). <\/p>\n\n\n\n<p>Cela a un impact fort sur les assureurs, notamment ceux qui d\u00e9tiennent des engagements longs (c\u2019est le cas des rentes viag\u00e8res vers\u00e9es au titre de dispositifs de retraite par capitalisation). En effet, ils doivent provisionner des sommes importantes pour garantir des prestations, sommes qui font l\u2019objet de placements financiers sur des produits de taux avec un objectif de plus-value. La baisse durable des taux entra\u00eene une baisse du niveau de rendement des placements financiers de ces organismes qui impacte leur solvabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Un impact global sur l\u2019ensemble des activit\u00e9s \u00ab&nbsp;assurance de personne&nbsp;\u00bb<\/h4>\n\n\n\n<p>Les assureurs, que ce soient des soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurance, des institutions de pr\u00e9voyance ou des mutuelles, peuvent proposer \u00e9galement des contrats de sant\u00e9 et\/ou de pr\u00e9voyance compl\u00e9mentaire. Les contrats \u00ab&nbsp;frais de sant\u00e9&nbsp;\u00bb, qui proposent une prise en charge des frais m\u00e9dicaux en cas de maladie, accident, maternit\u00e9, sont les moins impact\u00e9s par l\u2019environnement de taux bas puisqu\u2019ils proposent des garanties dont le cycle de r\u00e8glement est court (inf\u00e9rieur \u00e0 un an). En revanche, les contrats dits de \u00ab&nbsp;pr\u00e9voyance lourde&nbsp;\u00bb (arr\u00eat de travail, invalidit\u00e9, d\u00e9c\u00e8s, couverture d\u00e9pendance) sont dans une situation plus d\u00e9licate. <\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Des r\u00e9gimes de retraite \u00e0 prestations d\u00e9finies davantage expos\u00e9s<\/h4>\n\n\n\n<p>Dans les r\u00e9gimes de retraite par capitalisation, il convient de diff\u00e9rencier les r\u00e9gimes \u00e0 prestations d\u00e9finies (appel\u00e9s commun\u00e9ment \u00ab&nbsp;retraites chapeaux&nbsp;\u00bb) des r\u00e9gimes \u00e0 cotisations d\u00e9finies (par exemple, les r\u00e9gimes dits \u00ab&nbsp;article 83&nbsp;\u00bb<sup>5<\/sup> en r\u00e9f\u00e9rence au code des imp\u00f4ts).<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Les r\u00e9gimes \u00e0 prestations d\u00e9finies sont plus expos\u00e9s, les sommes \u00e9pargn\u00e9es \u00e9tant moins directement li\u00e9es aux actifs et aux revenus, puisque l\u2019assureur \u00ab garantit \u00bb un niveau de prestation \u00e0 son b\u00e9n\u00e9ficiaire (une \u00ab \u00e0 obligation de r\u00e9sultat \u00bb en quelque sorte)&nbsp;;<\/li><li> Dans les r\u00e9gimes \u00e0 cotisations d\u00e9termin\u00e9es, le niveau de cotisation d\u00e9pend par d\u00e9finition de la valeur des actifs et \u00e9volue a priori dans les m\u00eames proportions.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>En tout \u00e9tat de cause, cette crise nous conforte dans l\u2019id\u00e9e qu\u2019il faut poursuivre les r\u00e9formes financi\u00e8res, dans les r\u00e9gimes publics et priv\u00e9s de retraite. Certains ont d\u00e9j\u00e0 anticip\u00e9 ces chocs conjoncturels&nbsp;: de nombreux pays ont introduit des m\u00e9canismes d\u2019ajustement automatique des retraites liant les d\u00e9penses au titre des retraites \u00e0 l\u2019esp\u00e9rance de vie ou \u00e0 la hausse des salaires par exemple. Le d\u00e9veloppement de l\u2019\u00e9pargne-retraite priv\u00e9e doit \u00e9galement se poursuivre, en tenant compte de certains imp\u00e9ratifs&nbsp;: une r\u00e9glementation plus favorable, une administration plus efficiente, mais \u00e9galement plus de transparence et d\u2019informations aux b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\"\/>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9f\u00e9rences<\/h3>\n\n\n\n<ol>\n<li>Global Economic Prospects \u2013 juin 2020<\/li>\n<li>Il s\u2019agit d\u2019un indicateur \u00e9conomique de la cr\u00e9ation de richesse d&rsquo;une entreprise. La somme des valeurs ajout\u00e9es d\u2019un pays donne le PIB.<\/li>\n<li>Rapport annuel du COR \u2013 juin 2020<\/li>\n<li>Le <a href=\"https:\/\/www.gouvernement.fr\/projet-de-loi-de-financement-de-la-securite-sociale-plfss\">projet de loi de financement de la S\u00e9curit\u00e9 sociale (PLFSS)<\/a> vise \u00e0 ma\u00eetriser les d\u00e9penses sociales et de sant\u00e9. Il d\u00e9termine les conditions n\u00e9cessaires \u00e0 l\u2019\u00e9quilibre financier de la S\u00e9curit\u00e9 sociale.<\/li> \n<li>Devenu le plan \u00e9pargne retraite entreprise obligatoire (PERE-O) avec la loi PACTE.<\/li>\n<\/ol>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Tous les pays ne sont pas touch\u00e9s dans les m\u00eames proportions. Ainsi, si on s\u2019int\u00e9resse \u00e0 l\u2019\u00e9volution de la valeur ajout\u00e9e2 produite par les pays, les r\u00e9gions les plus touch\u00e9es se situent en Europe (Espagne, Italie et France) avec une chute brutale de plus de 30 points. 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