{"id":21856,"date":"2021-06-03T09:05:53","date_gmt":"2021-06-03T07:05:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.gereso.com\/actualites\/?p=21856"},"modified":"2021-06-03T09:05:55","modified_gmt":"2021-06-03T07:05:55","slug":"5-choses-savoir-preparer-sereinement-retraite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gereso.com\/actualites\/2021\/06\/03\/5-choses-savoir-preparer-sereinement-retraite\/","title":{"rendered":"5 choses \u00e0 savoir pour pr\u00e9parer sereinement sa retraite"},"content":{"rendered":"\n<h2 style=\"color:#d10016;\"><strong>1. Anticiper une perte de revenus<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Le passage \u00e0 la retraite\ns\u2019accompagne d\u2019une perte de revenus qu\u2019il convient d\u2019anticiper. Or, beaucoup\nd\u2019assur\u00e9s n\u2019ont pas de visibilit\u00e9 sur le montant de leur future pension avant\nd\u2019entamer les d\u00e9marches. Les caisses de retraite ont pourtant mis en place des\noutils permettant de r\u00e9aliser des simulations&nbsp;: par exemple tous les\nassur\u00e9s peuvent b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un <a href=\"https:\/\/www.info-retraite.fr\/portail-info\/sites\/PortailInformationnel\/home\/le-droit-a-linformation-retrai-1\/lentretien-information-retraite.html\">Entretien\nInformation Retraite<\/a> \u00e0 partir de 45 ans, lors duquel ils peuvent demander\nune Estimation Indicative Globale afin de projeter le montant de leur future\nretraite en analysant le d\u00e9tail de leur carri\u00e8re pass\u00e9e et leurs revenus. <\/p>\n\n\n\n<p>Le syst\u00e8me fran\u00e7ais offre un bon niveau de protection par rapport au reste du monde\u00a0: le taux moyen de remplacement \u00e0 62 ans, avec l\u2019ensemble des trimestres n\u00e9cessaires pour une retraite \u00e0 taux plein, est d\u2019environ 75 %, bien sup\u00e9rieur au taux moyen des pays de l\u2019OCDE (58%). N\u00e9anmoins la situation des assur\u00e9s varie beaucoup en fonction du r\u00e9gime auxquels ils sont affili\u00e9s, ou de leur niveau de revenus\u00a0:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Si le taux de remplacement moyen est de 75% en\nFrance, en r\u00e9alit\u00e9 beaucoup de cadres salari\u00e9s du secteur priv\u00e9 ne pourront\njamais atteindre ce niveau car les cotisations retraite sont plafonn\u00e9es.<\/li><li>Du c\u00f4t\u00e9 de la Fonction publique, le niveau de primes\ndans la r\u00e9mun\u00e9ration influe beaucoup sur le montant de la retraite car\ncelles-ci sont exclues de l\u2019assiette des cotisations retraite<sup>1<\/sup>.\nAinsi, un fonctionnaire de cat\u00e9gorie A (qui per\u00e7oit a priori plus de primes)\naura g\u00e9n\u00e9ralement un taux de remplacement moins \u00e9lev\u00e9 qu\u2019un fonctionnaire de\ncat\u00e9gorie B ou C. Pour la m\u00eame raison, un agent de la fonction publique\nhospitali\u00e8re sera \u00ab&nbsp;d\u00e9savantag\u00e9&nbsp;\u00bb par rapport \u00e0 un agent de la\nfonction publique d\u2019Etat.<\/li><li>S\u2019il existe peu d\u2019\u00e9tudes sur les travailleurs\nind\u00e9pendants, on constate tout de m\u00eame un taux de remplacement assez bas car\nils cotisent g\u00e9n\u00e9ralement moins, et sur des bases forfaitaires. <\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Le d\u00e9roulement de la carri\u00e8re professionnelle a bien entendu un impact d\u00e9terminant. Si vous avez eu des p\u00e9riodes de temps partiel, ou encore des p\u00e9riodes d\u2019inactivit\u00e9 durant lesquels aucun salaire ne vous a \u00e9t\u00e9 vers\u00e9 car vous \u00e9tiez malade, ou sans emploi par exemple, cela peut faire baisser votre taux de remplacement, m\u00eame s\u2019il existe des m\u00e9canismes pour \u00ab\u00a0amortir\u00a0\u00bb le choc. <\/p>\n\n\n\n<h2 style=\"color:#d10016;\"><strong>2. Penser \u00e0 v\u00e9rifier son relev\u00e9 de carri\u00e8re<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Pour calculer le montant de la\npension au moment du d\u00e9part en retraite, les r\u00e9gimes de retraite se reportent\nsur le relev\u00e9 de carri\u00e8re qui recense l&rsquo;ensemble des droits \u00e0 la retraite accumul\u00e9s\nsur votre compte assur\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Il est primordial de v\u00e9rifier, suffisamment en amont de votre date de liquidation pr\u00e9visionnelle (pour vous assurer que le r\u00e9gime puisse proc\u00e9der rapidement \u00e0 une \u00e9ventuelle r\u00e9gularisation), que les informations sont correctes\u00a0:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Y-a-t-il des p\u00e9riodes d\u2019activit\u00e9 qui n\u2019apparaissent pas dans votre carri\u00e8re\u00a0? Plus l\u2019emploi occup\u00e9 est ancien (jobs d\u2019\u00e9t\u00e9 par exemple) ou court (int\u00e9rim, CDD), plus il faut \u00eatre vigilant.<\/li><li><\/li><li>Les p\u00e9riodes d\u2019inactivit\u00e9 (ch\u00f4mage indemnis\u00e9,\narr\u00eat maladie, cong\u00e9 parental etc.), qui seront comptabilis\u00e9es dans le calcul\nde votre pension, ont-elles \u00e9t\u00e9 prises en compte&nbsp;?<\/li><li>Vos enfants vous donnent \u00e9galement droit \u00e0 des trimestres\nsuppl\u00e9mentaires, ou \u00e0 des majorations pour famille nombreuses. Pensez \u00e0\nv\u00e9rifier votre relev\u00e9.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>La question de la fiabilisation des donn\u00e9es de carri\u00e8re est au c\u0153ur de l\u2019actualit\u00e9. Selon un rapport r\u00e9cent de la <a href=\"https:\/\/www.ccomptes.fr\/fr\/publications\/certification-des-comptes-2020-du-regime-general-de-securite-sociale-et-du-cpsti\">Cour des comptes<\/a>, \u00ab&nbsp;<em>une nouvelle retraite du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral sur six comporte au moins une erreur de port\u00e9e financi\u00e8re<\/em>&nbsp;\u00bb, en augmentation par rapport \u00e0 2016 o\u00f9 \u00ab&nbsp;seul&nbsp;\u00bb un dossier sur neuf \u00e9tait concern\u00e9. Pr\u00e8s de la moiti\u00e9 des erreurs (49,5%) concernent la carri\u00e8re, pour un manque \u00e0 gagner moyen de 123\u20ac par assur\u00e9. Des recours existent en cas de litige avec les caisses de retraite, mais attention au d\u00e9lai de prescription&nbsp;!<\/p>\n\n\n\n<h2 style=\"color:#d10016;\"><strong>3. Faire l\u2019inventaire de ses droits <\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Au moment de votre d\u00e9part en\nretraite, il est important de faire l\u2019inventaire de vos droits et de ne rien\noublier.<\/p>\n\n\n\n<p>Par exemple, si vous avez travaill\u00e9\n\u00e0 l\u2019\u00e9tranger en tant qu\u2019expatri\u00e9 au cours de votre carri\u00e8re, il est probable\nque vous ayez cotis\u00e9 pour votre retraite dans le pays d\u2019accueil. Il faudra entamer\nvous-m\u00eame les d\u00e9marches, ce qui peut prendre du temps\u2026 Attention, les r\u00e8gles\npeuvent varier selon les pays et ne garantissent pas syst\u00e9matiquement que vous\nr\u00e9cup\u00e9riez vos cotisations. Ainsi, au Japon, il faut avoir accompli 10 ans d\u2019activit\u00e9\ndans le pays pour ouvrir des droits. Si vous \u00eates perdus, c\u2019est parfaitement\nnormal&nbsp;! des organismes existent, comme le <a href=\"https:\/\/www.cleiss.fr\/presentation\/contact.html\">CLEISS<\/a>, pour vous\naider dans vos d\u00e9marches.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous avez peut-\u00eatre \u00e9galement cotis\u00e9, \u00e0 titre facultatif ou obligatoire, \u00e0 titre individuel ou collectivement via votre entreprise, dans un dispositif de \u00ab&nbsp;retraite suppl\u00e9mentaire&nbsp;\u00bb par capitalisation. M\u00eame si vous avez quitt\u00e9 l\u2019entreprise, vous avez acquis (sauf exceptions<sup>2<\/sup>) le droit d\u2019en percevoir les fruits\u2026 si vous le demandez&nbsp;! Or, beaucoup d\u2019assur\u00e9s ont oubli\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 l\u2019existence de ces fonds, voire m\u00eame ne savaient pas qu\u2019ils avaient cotis\u00e9&nbsp;! R\u00e9sultat, fin 2016, pr\u00e8s de 13,2 milliards d\u2019euros \u00e9pargn\u00e9s demeuraient non-r\u00e9clam\u00e9s. Afin d\u2019y rem\u00e9dier, une <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/dossierlegislatif\/JORFDOLE000042026924\/\">loi pour lutter contre la d\u00e9sh\u00e9rence des contrats de retraite suppl\u00e9mentaire<\/a> a \u00e9t\u00e9 adopt\u00e9e en f\u00e9vrier 2021. Elle pr\u00e9voit notamment un renforcement de l\u2019acc\u00e8s \u00e0 l\u2019information et une obligation pour l\u2019employeur de remettre au salari\u00e9, \u00e0 son d\u00e9part de l\u2019entreprise, un \u00e9tat r\u00e9capitulatif de ses droits.<\/p>\n\n\n\n<h2 style=\"color:#d10016;\"><strong>4. Pr\u00e9parer la transition entre l\u2019emploi et la retraite<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La retraite, si elle n\u2019est pas\nsuffisamment pr\u00e9par\u00e9e, peut constituer pour beaucoup d\u2019assur\u00e9s une rupture\nbrutale. <\/p>\n\n\n\n<p>Le passage d\u2019une activit\u00e9 \u00e0 temps plein (ou temps partiel d\u2019ailleurs) \u00e0 plus d\u2019activit\u00e9 du tout n\u2019est pas toujours bien v\u00e9cu. Il existe aujourd\u2019hui des dispositifs permettant de faciliter la transition entre la vie professionnelle et la retraite\u00a0:<\/p>\n\n\n\n<ul><li>La retraite progressive, tout d\u2019abord,\npermet de r\u00e9duire son activit\u00e9 avant la retraite. Ce dispositif permet au\nsalari\u00e9 en fin de carri\u00e8re de percevoir une partie de ses retraites (de base et\ncompl\u00e9mentaire) tout en exer\u00e7ant une ou plusieurs activit\u00e9s \u00e0 temps partiel. Plusieurs\navantages&nbsp;: <\/li>\n<ul>\n<li>Son b\u00e9n\u00e9fice est de droit d\u00e8s lors que l\u2019employeur accepte le passage \u00e0 temps partiel. Le salari\u00e9 peut ainsi r\u00e9duire son temps de travail tout en compensant pour partie la baisse de r\u00e9mun\u00e9ration par le versement d\u2019une partie de sa retraite.<\/li>\n<li>L\u2019entr\u00e9e dans le dispositif ne signifie pas la liquidation d\u00e9finitive de sa retraite, le b\u00e9n\u00e9ficiaire continue de cotiser sur la base de son temps partiel et d\u2019accumuler des droits (trimestres et points de retraite). <\/li>\n<li>Il est ouvert d\u00e8s 60 ans, et sans dur\u00e9e limit\u00e9e (donc potentiellement jusqu\u2019\u00e0 70 ans, \u00e2ge \u00e0 partir duquel l\u2019employeur peut mettre le salari\u00e9 en retraite d\u2019office). <\/li>\n<li>Enfin, toujours avec l\u2019accord de l\u2019employeur, le salari\u00e9 peut moduler chaque ann\u00e9e son temps partiel \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse (entre 40 % et 80 % d\u2019un temps plein).<\/li>\n<li>A noter qu\u2019\u00e0 partir du 1er janvier 2022, le dispositif de retraite progressive sera ouvert aux salari\u00e9s en forfait-jours (d\u00e9cision du Conseil constitutionnel \u2013 mars 2021), alors que jusqu\u2019\u00e0 maintenant il \u00e9tait r\u00e9serv\u00e9 aux contrats \u00ab&nbsp;heures&nbsp;\u00bb.<\/li>\n<\/ul>\n<li>Autre dispositif int\u00e9ressant, le cumul emploi-retraite. Tout assur\u00e9 ayant liquid\u00e9 sa ou ses retraites, et souhaitant reprendre une activit\u00e9 professionnelle peut le faire. Il pourra cumuler int\u00e9gralement ses pensions avec ses revenus d\u2019activit\u00e9 sous condition d\u2019avoir liquider ses droits avec le taux plein, c\u2019est-\u00e0-dire sans d\u00e9cote. Dans le cas contraire, il peut tout de m\u00eame reprendre une activit\u00e9 mais le cumul sera plafonn\u00e9. A noter que les cotisations retraite qui sont vers\u00e9es au titre de l\u2019activit\u00e9 reprise sont non g\u00e9n\u00e9ratrices de droits. Elles sont donc vers\u00e9es \u00e0 fonds perdus. N\u00e9anmoins, de nombreuses voix s\u2019\u00e9l\u00e8vent pour demander \u00e0 valoriser ces cotisations afin d\u2019inciter les \u00ab&nbsp;seniors&nbsp;\u00bb \u00e0 reprendre une activit\u00e9. Affaire \u00e0 suivre donc.<\/li>\n\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Il ne faut pas n\u00e9gliger non plus les cons\u00e9quences psychologiques, sociales ou personnelles du passage \u00e0 la retraite (isolement, bouleversement au sein du couple, inactivit\u00e9 etc.). Des modules de formation existent pour mettre \u00e0 jour vos attentes r\u00e9elles et vos v\u00e9ritables besoins, pour se donner les moyens de vivre pleinement cette \u00ab\u00a0nouvelle vie\u00a0\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<br>\n<table width=\"100%\" cellspacing=\"10\" cellpadding=\"10\" border=\"0\" bgcolor=\"#f6f6f6\">\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"border-left: 15px solid #f6f6f6; border-right: 15px solid #f6f6f6; border-top: 15px solid #f6f6f6;\" bgcolor=\"#f6f6f6\">\n\t<center>\n\t\t<span style=\"font-size: 18px; color: #d10016; font-family:Helvetica;\"><strong>Votre formation sur ce th\u00e8me<br>\n\t\t\t\u00ab&nbsp;LA RETRAITE&nbsp;: SE PR\u00c9PARER A SA NOUVELLE VIE<br>\n\t\t\t2 jours &#8211; \u00c0 distance ou en pr\u00e9sentiel<\/strong><\/span><br>\n\t<\/center>\n\t\t<br>\n<ul>\n\t<li><strong>Aborder la retraite<\/strong> de fa\u00e7on sereine, comme une nouvelle \u00e9tape de vie<\/li>\n<li><strong>Transmettre et partager son savoir<\/strong>, quitter son poste serein<\/li>\n<li><strong>Apprivoiser le temps libre&nbsp;:<\/strong> prendre du temps pour soi et l&rsquo;utiliser pour entretenir sa sant\u00e9<\/li>\n\n<\/ul>\n\n<table width=\"100%\" border=\"0\">\n  <tbody>\n    <tr>\n\t\t<td ;=\"\" bgcolor=\"#d10016\"><center><a href=\"https:\/\/www.gereso.com\/PRET\" target=\"_blank\" style=\"text-decoration:none; color:#ffffff\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>&gt;&nbsp;En savoir plus\u2026<\/strong><\/a><\/center><\/td>\n\t\t<td ;=\"\" bgcolor=\"f6f6f6\"><center>&nbsp;<\/center><\/td>\n\t\t<td ;=\"\" bgcolor=\"#d10016\"><center><a href=\"https:\/\/www.gereso.com\/client\/programme-pdf\/PRET.pdf\" target=\"_blank\" style=\"text-decoration:none; color:#ffffff\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>&gt;&nbsp;T\u00e9l\u00e9charger le programme PDF<\/strong><\/a><\/center><\/td>\n    <\/tr>\n  <\/tbody>\n<\/table>\n\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n\n\n<h2 style=\"color:#d10016;\"><strong>5. S\u2019assurer un bon niveau de protection\nsociale \u00e0 la retraite<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La question de la sant\u00e9 \u00e0 la\nretraite est \u00e9galement importante. En quittant la vie professionnelle, vous\ncessez de b\u00e9n\u00e9ficier des avantages octroy\u00e9s par votre employeur en mati\u00e8re de couverture\nm\u00e9dicale. Si vous restez couverts par l\u2019assurance maladie, vous aurez\nn\u00e9cessairement un reste \u00e0 charge important sur vos frais de soins. Il peut donc\n\u00eatre judicieux de souscrire \u00e0 un contrat sant\u00e9 aupr\u00e8s d\u2019un organisme assureur. <\/p>\n\n\n\n<p>Principale difficult\u00e9, le co\u00fbt : la cotisation va repr\u00e9senter un budget plus important, alors m\u00eame que vos revenus vont diminuer. Selon la Drees, les m\u00e9nages de plus de 65 ans paient en moyenne pr\u00e8s de 1 500\u20ac de cotisations sant\u00e9 compl\u00e9mentaire par an, contre 830 \u20ac pour les 25-45 ans, avec un niveau de couverture souvent inf\u00e9rieur et donc un reste \u00e0 charge important.<\/p>\n\n\n\n<p>Il est \u00e9galement possible de\nconserver la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 de votre entreprise, mais pas aux m\u00eames\nconditions (niveau de garanties et tarif) ! Deux avantages au moins \u00e0 cette\nsolution&nbsp;: vous n\u2019avez pas \u00e0 remplir de questionnaire ni \u00e0 passer\nd\u2019examens m\u00e9dicaux (contrairement aux contrats individuels), et vous connaissez\nd\u00e9j\u00e0 l\u2019organisme assureur.<\/p>\n\n\n\n<p>Le fait de souscrire ou non \u00e0 une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 constitue un choix financier qui doit \u00eatre r\u00e9fl\u00e9chi (il est conseill\u00e9 de r\u00e9aliser plusieurs devis pour faire un comparatif co\u00fbt\/couverture).<\/p>\n\n\n\n<p>Au-del\u00e0 de la sant\u00e9, le risque\npotentiel de perte d\u2019autonomie doit \u00e9galement \u00eatre pris en compte. Fort\nheureusement, tout le monde ne vieillit pas en situation de d\u00e9pendance&nbsp;! Selon\nla DREES, sur les 16,9 millions de personnes \u00e2g\u00e9es de 60 ans ou plus en France\nau 1<sup>er<\/sup> janvier 2019, \u00ab&nbsp;seuls&nbsp;\u00bb 1,3 millions se trouvaient\nen situation de d\u00e9pendance.<\/p>\n\n\n\n<p>Toujours est-il que vous pourriez,\n\u00e0 l\u2019avenir, avoir besoin d\u2019une aide \u00e0 domicile ou encore d\u2019une prise en charge\ndans un \u00e9tablissement sp\u00e9cialis\u00e9. S\u2019il existe des aides financi\u00e8res publiques,\nle reste \u00e0 charge peut se r\u00e9v\u00e9ler tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9 (en moyenne 2 \u00e0 3 000 euros par\nmois dans un EHPAD, selon la localisation). L\u2019assurance d\u00e9pendance peut\npermettre de couvrir une partie des besoins moyennant le versement d\u2019une\ncotisation. L\u00e0 encore il convient de faire des analyses comparatives car il\nexiste de multiples produits d\u2019assurance, et de souscrire assez t\u00f4t pour en\nlimiter le co\u00fbt.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\"\/>\n\n\n\n<h2 style=\"color:#d10016;\"><strong>R\u00e9f\u00e9rences<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ol><li>Les primes et autres accessoires de r\u00e9mun\u00e9ration des fonctionnaires permettent n\u00e9anmoins d\u2019acqu\u00e9rir des droits retraite aupr\u00e8s d\u2019un r\u00e9gime sp\u00e9cifique, la <a href=\"https:\/\/www.rafp.fr\/\">RAFP<\/a>. N\u00e9anmoins celui-ci est encore r\u00e9cent (2005) et peu r\u00e9mun\u00e9rateur.<\/li>\n<li>Certains contrats de retraite suppl\u00e9mentaire conditionnent le b\u00e9n\u00e9fice des droits \u00e0 la pr\u00e9sence dans l\u2019entreprise au moment de la liquidation.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>1. 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