{"id":3359,"date":"2014-06-23T11:32:44","date_gmt":"2014-06-23T09:32:44","guid":{"rendered":"https:\/\/www.gereso.com\/actualites\/?p=3359"},"modified":"2016-01-20T09:30:57","modified_gmt":"2016-01-20T08:30:57","slug":"interview-le-bilan-retraite-en-question","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gereso.com\/actualites\/2014\/06\/23\/interview-le-bilan-retraite-en-question\/","title":{"rendered":"Bilan retraite : mode d’emploi !"},"content":{"rendered":"

Christine Merle a d\u00e9but\u00e9 sa carri\u00e8re dans le secteur de l\u2019enseignement et de la formation. Pendant pr\u00e8s de 30 ans, elle fut responsable de formation pour le compte de la F\u00e9d\u00e9ration des Retraites Compl\u00e9mentaires ARRCO-AGIRC, ce qui lui a permis de d\u00e9velopper une expertise centr\u00e9e sur les droits \u00e0 la retraite<\/strong>. Depuis 2011, elle met son exp\u00e9rience au service de GERESO, en prenant en charge la r\u00e9alisation de\u00a0bilans de retraite<\/a>. Christine Merle r\u00e9pond aujourd\u2019hui \u00e0 quelques questions :<\/i><\/span><\/p>\n

\"interview
Le bilan retraite individuel, un outil pr\u00e9cieux pour envisager sa retraite plus sereinement<\/figcaption><\/figure>\n

R\u00e9aliser un bilan retraite, en quoi cela consiste t-il\u00a0?
\n<\/strong><\/h2>\n

Pour faire simple, mon r\u00f4le est d\u2019accompagner les salari\u00e9s dans la reconstitution de leur carri\u00e8re, afin de leur pr\u00e9ciser quel sera le montant de leur pension ou encore \u00e0 quel moment il est judicieux de partir \u00e0 la retraite. Dans les faits, voici comment \u00e7a se passe.<\/p>\n

Le service RH d\u2019une entreprise prend contact avec GERESO pour lui confier le dossier d\u2019un salari\u00e9 senior qui a besoin d\u2019un bilan retraite. GERESO me transmet ensuite la demande ainsi que le dossier du salari\u00e9. A partir de l\u00e0, j\u2019organise des rendez-vous t\u00e9l\u00e9phoniques (ou physiques pour les dossiers les plus complexes) avec le salari\u00e9 pour mettre en place le travail de v\u00e9rification.<\/p>\n

L\u2019objectif est d\u2019aboutir \u00e0 un bilan retraite<\/strong>, mais le travail qui doit \u00eatre mis en place au pr\u00e9alable est la v\u00e9rification de la carri\u00e8re \u00e0 partir des relev\u00e9s fournis par les diff\u00e9rents r\u00e9gimes. Ce travail permet d\u2019identifier s\u2019il existe des p\u00e9riodes, des trimestres ou des points qui n\u2019ont pas \u00e9t\u00e9 pris en compte\u00a0: il s\u2019agit donc d\u2019un v\u00e9ritable travail d’enqu\u00eate.<\/p>\n

Il faut savoir que les erreurs sont assez courantes, d\u2019o\u00f9 l\u2019importance d\u2019\u00e9tablir un bilan de retraite d\u00e9taill\u00e9. Les erreurs peuvent venir d\u2019une erreur de saisie ou encore de la complexit\u00e9 d\u2019un parcours professionnel, par exemple, dans le cas de nombreux changements d\u2019entreprises. En plus, les droits des r\u00e9gimes de base et des r\u00e9gimes compl\u00e9mentaires ne sont pas calcul\u00e9s de la m\u00eame mani\u00e8re, cela ne facilite pas la v\u00e9rification par l\u2019int\u00e9ress\u00e9 seul\u00a0: le \u00ab\u00a0coup d\u2019\u0153il\u00a0\u00bb de l\u2019expert retraite est donc pr\u00e9cieux.<\/p>\n

Quelles sont les \u00e9tapes essentielles dans la r\u00e9alisation d’un bilan de retraite\u00a0?<\/strong><\/h2>\n

Avant tout, je v\u00e9rifie que le dossier du client est bien complet, car j\u2019ai besoin d\u2019avoir toutes les informations \u00e0 ma disposition pour lancer mon enqu\u00eate. J\u2019ai donc besoin de conna\u00eetre l\u2019\u00e9tat civil du salari\u00e9 ainsi que son parcours de vie : le client a-t\u2019 il fait des \u00e9tudes ou encore souhaite t\u2019il partir \u00e0 la retraite plus t\u00f4t ou r\u00e9duire son activit\u00e9 avant son d\u00e9part \u00e0 la retraite…<\/p>\n

Ensuite, je dresse la carri\u00e8re du client du d\u00e9but \u00e0 la fin pour v\u00e9rifier si le dossier est bien complet. C\u2019est \u00e0 ce moment-l\u00e0 que l\u2019on se rend compte que certaines p\u00e9riodes n\u2019ont pas \u00e9t\u00e9 prises en compte. L\u2019objectif est ensuite de contr\u00f4ler la carri\u00e8re ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e pour v\u00e9rifier que tout est bien coh\u00e9rent.<\/p>\n

J\u2019ai eu le cas d\u2019une personne qui se posait la question du d\u00e9part \u00e0 la retraite \u00e0 l\u2019\u00e2ge de 60 ans au titre des carri\u00e8res longues. Le relev\u00e9 du r\u00e9gime de base indiquait qu\u2019il lui manquait un trimestre, ce impliquait une r\u00e9ponse n\u00e9gative. Apr\u00e8s avoir crois\u00e9 les informations figurant sur les relev\u00e9s du r\u00e9gime de base<\/strong> et des r\u00e9gimes compl\u00e9mentaires<\/strong>, il est apparu qu\u2019un employeur avait sans doute \u00e9t\u00e9 oubli\u00e9 par le r\u00e9gime de base. J\u2019ai donc fait une demande \u00e0 la CNAV qui a retrouv\u00e9 la p\u00e9riode cotis\u00e9e manquante. La validation par la CNAV d\u2019un trimestre suppl\u00e9mentaire rend d\u00e9sormais possible la retraite \u00e0 60 ans pour cette cliente.<\/p>\n

Apr\u00e8s ce travail d\u2019exploration, j\u2019\u00e9tablis ensuite des estimations chiffr\u00e9es avec plusieurs sc\u00e9narios\u00a0: par exemple, quel impact sur la retraite en cas de rupture conventionnelle ou de r\u00e9duction de l\u2019activit\u00e9\u00a0?<\/p>\n

Quels sont les bilans retraite les plus simples \u00e0 g\u00e9rer\u00a0? <\/strong><\/h2>\n

Je me charge rarement de bilans retraite<\/strong> vraiment simples \u00e0 g\u00e9rer. Mais \u00e7a arrive de temps en temps. Le profil type du salari\u00e9 dont le bilan de retraite ne pose pas de probl\u00e8me\u00a0: un homme, non cadre, qui a travaill\u00e9 pendant toute sa carri\u00e8re dans la m\u00eame entreprise et qui a au plus 2 enfants (pas de droit aux majorations familiales dont l\u2019application se r\u00e9v\u00e8le assez complexe dans le r\u00e9gime compl\u00e9mentaire ARRCO).<\/p>\n

Et quels sont les bilans de retraite les plus complexes \u00e0 g\u00e9rer\u00a0? <\/strong><\/h2>\n

Les salari\u00e9s qui ont connu plusieurs employeurs, parfois m\u00eame au cours de la m\u00eame ann\u00e9e sont les plus difficiles \u00e0 g\u00e9rer. Parmi les cas dont je me suis occup\u00e9e, les plus complexes concernaient les intermittents du spectacle, mais aussi les femmes ayant eu une carri\u00e8re tr\u00e8s \u00ab\u00a0hach\u00e9e\u00a0\u00bb : alternance de p\u00e9riode de ch\u00f4mage, d\u2019int\u00e9rim, de temps partiel, de cong\u00e9 parental, etc.<\/p>\n

Et qu\u2019en est-il des p\u00e9riodes de travail \u00e0 l\u2019\u00e9tranger\u00a0? Est-ce diff\u00e9rent dans le cas d\u2019une expatriation ou d\u2019un contrat maintenu en France\u00a0?<\/strong><\/h2>\n

Si\u00a0le contrat est maintenu en France, ce n\u2019est pas plus compliqu\u00e9 \u00e0 g\u00e9rer. Par contre, dans le cas d\u2019une expatriation pure, cela peut rapidement devenir tr\u00e8s complexe. Il faut se r\u00e9f\u00e9rer \u00e0 la convention de s\u00e9curit\u00e9 sociale entre la France et le pays \u00e9tranger lorsque celle-ci existe. Je conseille souvent \u00e0 ces salari\u00e9s de racheter des trimestres<\/strong>.<\/p>\n

On peut \u00ab\u00a0racheter des trimestres\u00a0\u00bb pour am\u00e9liorer sa retraite. Incitez-vous souvent vos clients \u00e0 le faire\u00a0?<\/strong><\/h2>\n

On ne peut pas faire ici une g\u00e9n\u00e9ralit\u00e9, c\u2019est au cas par cas. La situation est plus favorable pour certains salari\u00e9s que pour d\u2019autres. Mon r\u00f4le est de leur montrer si c\u2019est financi\u00e8rement int\u00e9ressant pour eux, car il ne faut pas oublier que le rachat de trimestres<\/strong> peut se r\u00e9v\u00e9ler assez cher. L\u2019estimation co\u00fbt\/b\u00e9n\u00e9fice est en g\u00e9n\u00e9ral assez parlante pour les personnes qui viennent me consulter pour un bilan retraite.<\/p>\n

Enfin, quelle est votre valeur ajout\u00e9e par rapport aux bilans retraite propos\u00e9s par les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurance ou les banques\u00a0?<\/strong><\/h2>\n

Je peux difficilement parler des bilans retraite<\/strong> propos\u00e9s par les banques et les assurances, car je n\u2019ai jamais eu \u00e0 me pencher sur leur travail. Cependant, il faut bien avoir \u00e0 l\u2019esprit que les bilans de retraite que je r\u00e9alise pour GERESO sont effectu\u00e9s avec le plus grand s\u00e9rieux : je prends le temps d\u2019investiguer la carri\u00e8re de chaque salari\u00e9. C\u2019est peut-\u00eatre ce qui manque aux soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurance et aux banques\u00a0: le temps de se pencher longuement sur chaque dossier. De plus, les bilans propos\u00e9s par GERESO sont r\u00e9alis\u00e9s de fa\u00e7on compl\u00e8tement neutre et ind\u00e9pendante<\/strong> : contrairement aux banques et soci\u00e9t\u00e9s d’assurances qui souhaitent bien souvent \u00ab\u00a0placer\u00a0\u00bb des produits de retraite suppl\u00e9mentaire \u00e0 leurs clients, GERESO n’a rien de plus \u00e0 vendre que son expertise retraite<\/strong> !<\/p>\n

 <\/p>\n

 <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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